Straipsniai

2013 06 13

Kredito istorija ir jos reikšmė vartotojų finansiniam gyvenimui (Armantė Samulionytė)

Armantė Samulionytė (Šiaulių „Romuvos" gimnazija)

Kreditas - tai piniginė prievolė, kurią vėliau reikia įvykdyti, mokant atitinkamo dydžio palūkanas. Žodis „kreditas" kildinamas iš lotynų kalbos žodžio „credere", reiškiančio „tikėti" ir „creditum" - „patikėta". Taigi, net ir žodžio kilmė rodo, jog kredito išdavimas - pasitikėjimo ženklas. Tik šis pasitikėjimas turi limitą, kuris - labai griežtas. Žymiai griežtesnis už knygų grąžinimo bibliotekai limitą. Kredito grąžinimo limito nepaisymas (tyčinis ar atsitiktinis) lemia tai, kad tikriausiai teks susidurti su kreditų biuru - bendrove, iš įvairių teisėtų šaltinių renkančia ir sisteminančia informaciją apie fizinių ir juridinių asmenų įsiskolinimus, finansinius įsipareigojimus, mokėjimo įpročius ir, žinoma, tarsi gydytoja, vertinančia ekonominę bei finansinę būklę. Ši bendrovė  labai įtakinga, kadangi viena svarbiausių jos funkcijų ir pareigų - kredito istorijos rašymas, o juk visus: ir fizinius, ir juridinius - asmenis, turinčius įtakos istorijai (nesvarbu kokiai - pasaulio, Lietuvos, finansų), vadiname įtakingais.

Tik kredito istorija nėra tokia,  kaip kitos istorijos. Ši istorija atspindi, kiek kartų ir kiek laiko asmuo  uždelsė atsiskaityti už paslaugas bankams, išperkamosios nuomos bendrovėms, „greitųjų kreditų" įmonėms ar kitiems fiziniams arba juridiniams kreditoriams. Be abejo, kredito istorija - labai informatyvi, kadangi joje yra duomenų apie tai, kiek asmuo vis dar skolingas, jei yra vis dar  nepadengtų įsiskolinimų. Taigi, kredito istorija - asmens finansinio patikimumo, atsakingumo ir stabilumo atspindys, todėl visiškai teisingu  galima vadinti kultūros istoriko Bernd Ingmar Gutberlet teiginį: „Istorijos negalima ignoruoti, nes dabarčiai ji turi didelę reikšmę." Juk kredito istorija daro didelę įtaką kreditoriaus ir skolininko santykiams.

Šiame bankų įtakos augimo, kurį kartais sustabdo vieno ar kito banko bankrotas (visuomenės nuomonės ir rinkos tyrimų centro „Vilmorus" kovo 8-17 dienomis atlikta apklausa rodo, jog 18,6% respondentų pasitiki bankais, o 54,7%  nepastiki),  amžiuje ekonominis išsilavinimas ar jo pagrindai gali padėti išmokti atsakingiau tvarkyti asmeninius finansus, įvertinti kredito grąžinimo galimybes. Paties asmens atsakingumas - puikus būdas išvengti kredito istorijos. O jei jos išvengti nepavyko, naudinga žinoti, kas sudaro asmeninės kredito istorijos ataskaitą. Tai: asmeninis kredito reitingas, nepadengti įsiskolinimai ir mokėjimų istorija, domėjimasis skolininko duomenimis, verslo sąsajos. Sąvoka „asmeninis kredito reitingas" skamba optimistiškiausiai ir asocijuojasi su aukštais sportiniais pasiekimais (žiniasklaidoje ypač dažnai  vartojamas terminas „ATP reitingas" galėjo turėti įtakos šios asociacijos atsiradimui). Tiesa, šis reitingas reiškia  asmens patikimumo laiku įvykdyti finansinius įsipareigojimus įvertinimą. Taigi, ši sąvoka ir ATP reitingas - „tolimi" terminai, tokie pat „panašūs" kaip dantiraštis ir elektroninis paštas. Kitos sąvokos, apibūdinančios asmeninės kredito istorijos ataskaitą, optimizmą išsklaido (psichologinis žaidimas, kurio tik pradžia linksma).  Nepadengti įsiskolinimai  ir mokėjimų istorija jau neskatina galvoti apie tenisą, o primena labiausiai „įsiskolinusius" futbolo klubus. Tai - fiksuoti asmens aktyvūs ir istoriniai įsiskolinimai Skolininkų administravimo informacinėje sistemoje (SAIS).

SAIS kreditų biurams yra tarsi žibintas, nušviečiantis skolininkų dabartį ir visą praeitį. Jei tokius „žibintus" turėtų archeologai, visos faraonų kapavietės jau būtų nuodugniai ištyrinėtos. O kol kas nuodugniai tyrinėjamos skolininkų „nuodėmės". Domėjimasis skolininkų duomenimis - kreditų biuro prioritetas, kadangi atliktų užklausų apie skolininko duomenis skaičius rodo, ar jo kredito istorija įdomi ir ar intriguoja kreditų biurą. Aišku, įdomiausios tos istorijos, kurios susijusios su „daug nulių". Juk vėluojantis šešiaženklės sumos grąžinimas, jo eiga kreditoriui aktualesni už keleto paskolintų tūkstančių litų ar kitos valiutos buvimą ne ten, kur reikia - ne banke ar unijoje. Tai, žinoma, suprantama. Jei Aleksandrijos bibliotekoje būtų buvusios kelios niekuo neypatingos ir istorinės vertės neturėjusios knygos, ši biblioteka nebūtų buvusi sunaikinta ir senovės istorijos tyrinėtojai turėtų daugiau galimybių atlikti mokslinius tyrimus, kurie svarbūs ne tik mažai dalelei akademikų, bet ir kiekvienam, nors truputį besidominčiam antikos kultūros paveldu.

Domėjimasis tuo, kas vertingiausia, ne tik šiuolaikinių finansinių operacijų tendencija, bet ir nuo seniausių laikų gyvuojantis noras žinoti, kur paslėpti vertingiausi lobiai. Verslo sąsajos svarbios nedidelei visuomenės daliai - akcininkams, valdybos nariams ar vadovams -  kadangi tai yra paskutinė dvejų metų istorija apie sąsajas su įmonėmis, bendrovėmis. Šie visuomenės nariai tikrai nenori, jog apie juos būtų rašomos kredito istorijos, kadangi jos gali tapti suprastėjusios reputacijos priežastimi.

Taigi, jie finansų klausimais dažnai konsultuojasi su patikimiausiais finansų ekspertais, todėl nenuostabu, jog beveik kiekvienoje akcinėje bendrovėje, uždarojoje akcinėje bendrovėje ar individualioje įmonėje dirba finansininkas, kurio patarimai ypač svarbūs.

Kredito istorija - neatsakingo skolinimosi pasekmė, galinti tapti asmens bankroto priežastimi, o šis procesas, nepaisant nuo kovo 1-osios įsigaliojusio fizinių asmenų bankroto įstatymo, pasak skeptikų, ilgas ir sudėtingas (bent jau Lietuvoje). O sudėtingi teismo procesai tikrai nedžiugina nei turtingų verslininkų, nei paprastų piliečių.


Šaltiniai:
http://lt.wikipedia.org/wiki/Kreditas           
https://www.manocreditinfo.lt/Paslaugos/asmenine-kredito-istorija
http://lt.wikipedia.org/wiki/Kredit%C5%B3_biuras
https://www.manofinansai.lt/lt/biblioteka/27
http://www.lrytas.lt/-13639898081362182226-kovoje-d%C4%97l-reiting%C5%B3-a-     butkevi%C4%8Dius-kv%C4%97puoja-prezidentei-%C4%AF-nugar%C4%85.htm
B.I. Gutberlet „50 didžiausių pasaulio istorijos melagysčių ir legendų"

Atgal 0

Rašyti komentarą